随着金融行业数字化转型工作的全面铺开，银行理财公司的业务也在深刻变革——从手机银行到智能投顾，从大数据分析到AI风控，技术正在改变理财公司的各项业务和工作。
近日，浦银理财金融科技部总经理吴苗接受21世纪经济报道专访，详细介绍了该公司在数字化建设上的战略和具体举措。他透露，浦银理财自成立即提出了“线上化—数智化—生态化”的三步发展路径，现在线上化阶段已基本完成。
“目前系统已经全面覆盖了包括渠道、产品、投资、投研、风控、运营、内部管理等各业务领域。”吴苗表示。
对于未来科技在资管领域的突破点，他认为，人工智能很可能对理财乃至整个资管行业产生“颠覆性的”积极影响，推动业务模式从靠人的经验转向AI与业务的深度结合。未来3～5年将成为金融科技真正“创造价值”的关键时期。
吴苗。资料图数字化三步走“线上化”基本完成
《21世纪》：浦银理财作为一家万亿规模的资管机构，请介绍一下你们在数字化方面的整体布局和战略规划。
吴苗：具体来说，我们的数字化建设分为清晰的三个阶段。公司刚成立的时候，我们就明确了数字化发展路径。当时制定了第一版公司三年行动计划，其中数字化作为专项规划，提出了“线上化—数智化—生态化”的三步发展路径。
在线上化方面，我们明确了业务和科技两方面的目标，提出“四全”要求：全业务、全线上、全流程、全穿透，确保业务品种全覆盖、流程全部线上运行，避免线下操作。
进度上，目前第一阶段“线上化”已基本完成，核心是实现了业务流程全面线上化，达到了“四全”目标。
在2.0阶段，我们从去年开始启动“智浦理财”建设，作为推进数智化落地的重要抓手。公司非常重视，成立了“智浦理财建设工程领导小组专班”，这也是浦银理财设立的第一个专班，经与权威咨询机构合作，到去年底，已经完成了整体蓝图设计、差距分析以及实施规划，总共规划了46个项目来系统推进这项工作。
第二阶段“数智化”是当前重点攻坚的任务，目标是通过“数据+智能”双轮驱动，赋能业务更高质量发展。
“智浦小鹿”作为AI应用，自去年上线以来，已经成为公司日常运营中的重要工具，也被大家戏称为“最卷的员工”。
而第三阶段，“生态化”其实可以和前述阶段同步推进。其战略重点是携手各方伙伴，共同构建一个开放共赢的数字新生态。
《21世纪》：浦银理财在科技发展上的组织架构和工作流程是怎样的？和各个业务部门是怎么配合的？
吴苗：首先，董事会是公司数字化建设的“总指挥”，负责审议科技发展战略，确保和公司的整体发展战略、风险管理策略以及自身实力相匹配。
其次，信息科技管理委员会是公司数字化建设的“指挥部”。公司一成立就设了这个委员会，负责指导和监督各项信息科技管理工作的落实，并向董事会汇报信息科技战略规划执行、信息安全管理和信息科技整体情况。
公司还成立了“数据治理工作领导小组”，和信息科技管理委员会是同一套班子，负责制定公司数据战略、确定数据治理目标、制定数据质量控制机制以及定期评估数据治理的效果和执行情况等。
最后，金融科技部是数字化建设的“施工队”，负责牵头组织公司各部门一起推进数字化建设，按照“自上而下”和“自下而上”两个方向开展系统建设。
组织架构方面，浦银理财更强调业务和科技的融合与敏捷协同，比如成立了数字化融合团队，由金融科技部的ITBP(业务合作伙伴)和各业务部门的数字化专员组成。
业务部门协同方面，金融科技部为每个业务部门配置ITBP人员，提供一站式服务，各业务部门明确“数字化专员”协同负责本部门的数字化建设。
《21世纪》：对于即将进入的2026年，浦银理财计划在哪些方面进行数字化的重点突破？
吴苗：回顾2025年，公司在科技领域的重点工作可以总结为三条线同时推进。一是智浦理财体系建设。二是信创工作及相关系统迁移。三是响应部门具体需求，也就是承接并落实“自下而上”反馈的项目。
2026年的具体计划目前还在制定中，但上述第一、二类工作会继续推进。我们会更加关注客户经营和渠道拓展的数字化需求，通过数字化手段提升渠道接入效能。下一步，科技建设会重点围绕投资、投研、风控、运营、渠道营销等方向持续深化。资管数字化三流派“平衡派”是主流
《21世纪》：纵观整个行业，不同机构在布局数字化的路径上有什么不同，是否有几个主流的风格派系区分？在此之中，你更倾向于哪种发展模式？
吴苗：根据各家机构自身条件和资源的不同，主要分为三种“派别”。
第一种是“全自主掌控模式”，也可叫“自建派”。少数领先机构采用这种模式，从底层架构到上层应用全部自己研发，比如一些头部的公募基金和银行理财公司。它的好处是能建立很深的技术壁垒、响应速度快且数据安全可控；而挑战在于成本高、人才争夺激烈而且技术决策风险大。
第二种是“深度合作依赖模式”，也可叫“外购派”。多数小型机构采用这种模式，机构主要扮演“项目经理”的角色，通过采购外部系统来快速搭建服务。好处是起步快、初始成本低并能借鉴行业最佳实践；但也容易导致同质化、受制于供应商以及面临数据整合的难题。
第三种是“核心自研+外围合作模式”，也叫“平衡派”。主流的大中型机构采用这种方式，组建精干的自研团队，对核心业务自己研发，对通用能力采用外包。这样能在控制力和效率之间取得平衡，优化资源分配并保持架构灵活，但要求有很高的战略判断能力和复杂管理能力。
目前行业的共识是，“平衡派”因为既有核心竞争力又考虑成本效益，正成为主流方向。浦银理财也采用这种模式。具体做法是对核心系统(比如客户份额登记、投资管理、估值等)坚持自研，而外围和非关键系统则与厂商合作，实现优势互补。
《21世纪》：国内资管行业的整体科技水平近几年进步很大，但和国外领先机构相比，你觉得在哪些方面还有提升空间或者可以借鉴的经验？
吴苗：国内的大资管行业经过三十年快速发展，保险资管、公募基金、证券、信托等机构完整经历了信息化从无到有、从支撑业务到赋能甚至引领的完整过程。
银行理财公司虽然成立时间比较短，但成功依托母行强大的科技支持，并积极借鉴大资管行业的成熟经验，已经快速建立起了支撑业务发展的完整科技能力。
据我观察，行业内的资管机构正在几个关键领域不断提升自身科技实力：
一是，在系统整合方面，行业正努力从单点工具应用向全流程智能化发展，增强自主掌控能力，打破系统“孤岛”。
二是，在数据应用深度上，正努力提高从海量数据（603138）里挖掘价值的能力，优化从数据到策略再到投资的研究转化效率。
三是，在大模型落地应用上，正积极探索在投研辅助、智能风控等场景的创新应用，同时也要谨慎应对可解释性等挑战。
四是在风险管理实时性方面，正通过整合多维度数据和先进模型，不断提升实时监控和穿透式管理能力。
五是在长期投入与价值转化上，行业认识到持续投入的重要性，正加大在关键技术领域的资源投入。AI或颠覆理财及资管行业
《21世纪》：人工智能是当前金融科技领域最热的话题之一，你认为未来AI对行业会形成怎样的影响？
吴苗：人工智能可能将对理财行业乃至整个资管行业带来颠覆性影响，将深刻改变原有的依赖业务专家的业务模式。智能化的核心价值，在于降低对个人能力的依赖，提升业务效能。
因而，未来的核心竞争力将体现在两方面：一是快速把AI和业务融合的能力，二是既懂数字化又懂业务的复合型人才。
从长远看，资管机构或将慢慢转变成由数据资产和算法驱动的新型组织，行业格局也可能因此改变。这也意味着，理财公司将朝着“从事资管业务的科技公司”方向不断演进和提升。
《21世纪》：你们在应用AI方面有哪些经验积累？从AI当前阶段的发展情况来看，你认为整个行业面临着哪些共同的挑战，对此你有怎样的呼吁？
吴苗：在AI应用建设过程中，我们积累了不少实践经验：算力资源方面，初期通过和合作方高效配合、资源共享，有效支撑了项目需求。
AI技术应用的风险把关方面，我们坚持“对内不对外、辅助不决策”的使用原则，结合多个模型交叉验证和关键环节人工审核，不断提高输出内容的可靠性，并且注重工程落地和实际应用能力的培养。
在行业层面，我们呼吁推动行业云建设，用集约化的方式提供AI算力等基础设施，降低整体成本配资平台排名前十的，避免重复投入；也希望共建行业级的数据平台，减少对头部厂商的依赖，降低使用成本，保障业务连续性。
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